Некоторые родители воспринимают фразу «у моего ребенка должно быть все самое лучшее» слишком буквально. Почти половина (46%) американских мам берет кредит или просто занимает деньги, чтобы обеспечить своему ребенку достойную жизнь, выяснил информационный портал Baby Center. Причем каждой третьей женщине приходится работать сверхурочно, чтобы расплатиться с кредиторами. В этом опросе Baby Center участвовали 1000 мам, сам сайт работает в 13 странах, ежегодная аудитория — 45 млн пользователей.Россияне также начинают чаще пользоваться банковскими продуктами после вступления в брак. 49% семей в России используют либо кредитную карту, либо кредит наличными, рассказывает директор департамента стратегического маркетинга банка «Открытие» Михаил Зуров.Почему рождение детей заставляет родителей изменить финансовое поведение? Авторы исследования Baby Center предполагают, что к излишним тратам родителей подталкивает окружение, в первую очередь — своим поведением в соцсетях. 56% опрошенных признались, что давление общества (в том числе и в соцсетях) заставляет их записывать детей на множество кружков. 13% опрошенных заявили, что их собственная жизнь представляется им менее полноценной, чем жизнь друзей и коллег. При этом 91% респондентов уверяют, что увеличили траты на детей не из-за желания превзойти других родителей — просто они уверены, что так будет лучше для их ребенка.Основные цели получения кредита семейных россиян — ремонт, покупка жилья или автомобиля, говорит Зуров. При этом мотивы, по которым люди берут кредит, очень зависят от финансового положения отдельно взятой семьи.«Для кого-то кредит — это единственная возможность улучшить свою жизнь: переехать в новую квартиру, сделать ремонт на разваливающейся даче и т. д. А для кого-то — возможность сделать свою жизнь гораздо более комфортной. Например, купить машину молодой маме, чтобы она возила ребенка на ней в поликлинику или в школу», — объясняет Зуров.Насколько правильно такое поведение? При этом «наличие или отсутствие детей практически не сказывается на риск-профиле клиента — это перекрывается другими факторами (общий доход, возраст, уровень образования и т.д.)», — рассказывает вице-президент по привлечению Тинькофф Банка Кирилл Бобров.Тем не менее, какими бы ни были мотивы родителей, занимать деньги после рождения детей неразумно с точки зрения финансового планирования, уверена гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.В США получение кредита не так сильно давит на бюджет семьи из-за более низких ставок, чем в России. Например, в американском Ситибанке ставки по потребительским кредитам начитаются от 9,99% годовых, а в российском — от 18%. Поэтому в России кредит, взятый во время декретного отпуска, может сильно ударить по бюджету, добавляет эксперт Института финансового планирования Саида Сулейманова.Поскольку рождение ребенка, в отличие от беременности, не случается внезапно, у родителей есть время (как правило, около 7 месяцев, когда женщина может работать) подготовиться, напоминает Смирнова. За этот срок нужно накопить деньги на полис ДМС для ребенка (примерно 50 тыс. руб. в год) и обеспечить «резервный фонд» в размере 3–6-месячных доходов семьи.Исключение можно сделать только в экстренной ситуации: ребенок серьезно заболел, и срочно требуется крупная сумма на его лечение, считает она. При решении о том, стоит ли брать кредит, нужно четко оценить, будете ли вы способны погашать его без ущерба для обязательных расходов (еда, транспорт, коммунальные услуги и т.д.).Приемлемый уровень долговой нагрузки у каждого человека свой, говорит Зуров. «Например, если доход человека составляет 100 000 рублей в месяц, а в среднем в месяц его расходы составляют 60 000 рублей, то кредит с ежемесячной суммой выплаты 25 000 рублей для него вполне приемлем. А вот если зарплата у человека 50 000 рублей, тратит он в месяц 35 000 рублей, а по кредиту надо платить 25 000, то непонятно, как человек справится с такой нагрузкой», — объясняет Зуров.Излишняя долговая нагрузка родителей плохо влияет и на самого ребенка. Занимая деньги на «достойную жизнь» детей, родители априори определяют, какой она должна быть. Это не дает ребенку прожить свою жизнь — он вынужден делать то, что, по мнению мамы или папы, «будет лучше для него», говорит завкафедрой психоанализа и бизнес-консультирования ВШЭ Андрей Россохин.C возрастом в ребенке растет комплекс вины перед родителями, которые набрали кредитов ради него, а он не оправдал их ожидания. По словам Россохина, эта ситуация чревата тем, что ребенок в будущем не сможет построить свою семью. Вместо того чтобы заботиться о собственных детях, он будет чрезмерно опекать мать, которой он «всем обязан». Еще одно последствие — у такого ребенка может развиться комплекс вины уже перед своим детьми, которого он обделил вниманием и ресурсами, и ситуация в точности повторится.