Вместе с Россией в город пришли некоторые новшества, неизвестные ранее простым севастопольцам, — микрозаймы. Кажется, что их выдают на каждом углу: пестрыми плакатами с призывами получить быстрые деньги обклеены ларьки на остановках, отделы в магазинах и целые офисы. Их много, они разные, но всех объединяет одно и то же — незаметная сразу высокая процентная ставка.
Предложения от МФО (микрофинансовых организаций) выглядят привлекательно: «возьми деньги до зарплаты», «поможем пенсионерам», «получи деньги быстро по паспорту». Никаких поручителей, справок о доходе, долгого ожидания. Еще и мизерные, как это кажется вначале, проценты. Только когда приходится отдавать долг, люди хватаются за голову: откуда такие суммы?
Как все устроено
Все МФО в зависимости от выбранной программы выдают от 1000 до 60 000 рублей под 1-2% в день (а это 365-730% годовых!) сроком от одного до 60 дней. В некоторых компаниях условия (а это обычно касается суммы и срока возврата займа) могут варьироваться.
Сама по себе процедура кредитования в таких организациях на порядок проще, чем в банках: никто вашей кредитоспособности здесь проверять не будет. Действуют МФО в рамках закона и имеют право на выдачу кредитов (деятельность микрофинансовых организаций была лицензирована Федеральным законом № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2.07.2010).
Откуда такие высокие проценты? Эти организации средства для кредитования берут не из собственных активов, а, как правило, в банках под низкий процент. Вследствие этого увеличивается итоговый процент, перекладываемый на плечи заемщика. К тому же выдача денег без проверки кредитоспособности клиента сопряжена с высокими рисками.
Наконец, взысканием долгов по микрозаймам занимаются коллекторские агентства, причем зачастую — не совсем законно.
Преимущества микрозаймов
По сравнению с банковскими кредитами микрозаймы имеют ряд преимуществ:
- в МФО можно взять небольшой займ, чего не сделаешь в банке;
- в МФО деньги можно вернуть и через пару дней, а в банке минимальный срок по возврату кредита составляет 3 месяца;
- МФО даст в долг деньги по предъявлению паспорта, тогда как в банк потребуется собрать кипу справок;
- МФО выдает деньги сразу, а банк может «помучить» вас пару дней.
Сто раз отмерь
Если вы все-таки планируете взять микрозайм, обратите внимание на три опасности:
1. Высокая процентная ставка — о ней говорилось выше.
2. Переоценка своих сил. Зарплату в срок не выдали, прибыли от бизнеса не случилось, долг не вернули — и вот вам начислена умопомрачительно высокая пеня. Пеняйте на себя!
3. Мошенничество. Здесь имеется в виду не только незаконная деятельность некоторых МФО, но и мошеннические (или близкие к ним) схемы «отъема» процентов.
Чтобы не попасться на удочку мошенника, перед заключением договора на выдачу займа изучите:
Выбранная вами МФО должна иметь прозрачные и понятные правила, размещенные на сайте в открытом доступе либо в точках обслуживания клиентов.
Нередко уже после заключения с клиентом договора МФО может сообщить, что ставка изменилась (например, вследствие инфляции) — и это является прямым нарушениям ваших прав как потребителя.
Порой ставка может вообще не указываться в договоре, а скорейшее ее изменение (в большую сторону, естественно) мотивируется внутренними пертурбациями в компании.
Если вас убеждают, что досрочно свой кредит вы погасить не сможете, это очередное нарушение.
Если же вы уже сделали необдуманный шаг, оформили микрозайм и не можете его вернуть, защитите себя от действий коллекторов. Помните, что эти организации должны действовать в рамках правового поля (Уголовный, Гражданский кодексы, Закон о потребительском кредите). Их представителей нельзя допускать в квартиру (если только это не судебные приставы). По факту запугивания вы можете сообщить в НАУМИР (Национальная ассоциация участников рынка микрофинансирования).
И помните: брать микрозайм можно только в том случае, если вам и правда очень срочно на короткий срок нужны деньги, которые вы на 100% сможете вовремя вернуть.
